华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 付乐 冉学东 北京报道
兴业银行日前发布的《关于信用卡账户“一人多户”的温馨提醒》显示，为加强账户管理，切实保障账户资金安全，防范电信诈骗风险，将调整新开立信用卡账户的数量限制工作，同一客户在兴业银行新开立信用卡账户时，持有该行当前状态正常的信用卡总数量不能超过6个。
除了兴业银行，年内已有多家银行对信用卡持卡数量做出调整，并严控信用卡非消费类交易。
11月2日，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，尽管各家银行当前对同一客户信用卡卡片持有数量上限的规定和规则调整有所不同，但银行管控信用卡数量的信号表明，信用卡业务风控已升级。
调整持卡数量
兴业银行的公告内容显示，同一客户在兴业银行新开立信用卡账户时，持有该行当前状态正常的信用卡总数量不能超过6个，将于本月起逐步开展。去年7月，兴业银行曾发布《关于信用卡账户“一人多户”清理的温馨提醒》，同一客户在该行持有20个以上当前状态正常的信用卡账户，清理信用卡账户至20个及以下。同时对新开立信用卡账户的数量进行限制，要求同一客户在兴业银行新开立信用卡账户时，持有该行当前状态正常的信用卡总数量不能超过8个。不难看出，其对信用卡数量的管控进一步升级。
上个月，招商银行发布了《客户信用卡持卡数量管理的公告》，要求同一客户在招行持有的信用卡主卡及附属卡有效卡数量总计不超过20张（含20张），其中，客户名下持有的主卡有效卡数量不超过10张（含10张），且由其承债的附属卡有效卡数量不超过10张（含10张），上述有效卡数量均包含未激活卡片，并于2023年1月1日起对持卡数量超出上限的客户进行卡片清理。
另有民生银行、邮储银行、光大银行等纷纷限制信用卡持卡数量。各大银行虽对信用卡持有量有不同规定，但对卡片数量管控明显趋严。
关于管控持卡数量的原因，一方面卡片过多，可透支的额度会相应增加，对于超前消费而没有还款能力的人群，高负债会影响其征信。另一方面，睡眠卡长期不用会形成资源浪费，也会无形中成为电诈的工具，对个人、银行和社会造成危害。
苏筱芮表示，此前银保监会曾指出，部分银行突破总授信额度上限管控开展授信，未落实“刚性扣减”要求，“多头授信”“过度授信”问题突出，客户偿债能力认定不审慎，多家银行调整客户信用卡数量上限以及授信额度，既是对监管精神的贯彻落实，同时也有利于在贷前阶段，将风控工作做得更严、更密，从而为优化银行资产质量筑牢根基。
此外，还有多家银行相继发布公告，明确对非消费类交易进行管控。目前，信用卡资金流向的管控涉及烟草、房地产等多个行业。
业内普遍认为，管控信用卡资金实际用途,是为了更好地实现支持消费的目的，防止信用卡资金流向一些洗钱、套现和投资领域。
关于促进信用卡高质量发展方面，苏筱芮表示，银行需强化自身的风控能力，根据当前最新的合规形势开展研判，并有针对性地就风控模式进行改进。
管控力度持续加强
在银行升级管控信用卡持卡数量以及资金用途的背后，离不开政策的引导。
今年7月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求银行业金融机构不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠卡率超过20%的银行业金融机构不得新增发卡。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示：“结合以往银行发布的公告来看，限制领域通常为房地产、烟草、证券等。银行的举措主要还是为了规范信用卡业务良性发展，满足资金流向的监管要求，也是监管加大信用卡交易管控的应有之义。”
对于信用卡管控加码，王蓬博认为，信用卡核心仍要集中在消费场景之中。预计未来信用卡业务主要管控方向有三方面：首先是针对信用卡套现、骗贷及洗钱等行为，强化内部风控。其次明确资金用途，防止信用卡资金套现用于其他还款，减少多重负债问题。最后引导用户理性消费贷行为，防止资金挪用。
银行信用卡风控升级，将如何影响持卡人？
苏筱芮指出，对于日常合理、合法使用信用卡的持卡人不会产生任何影响，还会降低持卡人被电信诈骗的可能性。
“持卡人在使用信用卡时应充分了解银行信用卡资金规则，资金用途也要以日常消费为主。同时需正确认识信用卡功能，理性透支消费，合理运用信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。”苏筱芮建议。
