头条上有个问题,问:在很多家银行有卡,卡里也没有钱,要不要去注销?
这个问题其实挺普遍,现在社会变数大,换个城市换个工作,一不小心手上就多了几张银行卡。
央行第三季度支付数据显示,全国人均持有的银行卡数量达到了5.89张。许多年轻人手上的银行卡多得能打牌,有人甚至不知道自己到底有哪些银行卡。
“要不要注销”这个问题,无非是想知道,这些银行卡会不会对自己有影响,包括扣费、征信等影响,主要就是银行卡的年费和账户管理费问题。
所以问题分开说,银行卡一般分为两大类:借记卡和信用卡。
自从2005年各大银行陆续开始收年费、账户管理费后,关于银行收费的问题不止一次上热搜。
在广大群众的努力下,2017年6月30日,国家发改委和银监会终于对银行卡收费问题做了明确:
从2017年8月1日起,各商业银行根据客户申请,对其指定的一个本行账户(不含信用卡、贵宾账户)免收年费和账户管理费。
客户未申请的,商业银行应主动对其在本行开立的唯一账户(不含信用卡、贵宾账户)免收年费和账户管理费。
所以,假如你的银行卡是来自不同银行的借记卡,那么放心,是不会收取年费和小额账户管理费的(但短信通知等费用,如果有开通,该收还是会收取的,不要搞混了)。
但假如不巧,你在某家银行开了好几张借记卡,那么除了免收年费和账户管理费的那张之外,是有可能被收取年费和账户管理费的,除非银行有特殊规定免除相应费用(如,代发工资卡、银行关联的社保卡等是不受年费的)。
问题中还提到“卡里没有钱”,如果这张银行卡6个月至18个月(不同银行时间有差别)没有任何交易记录,可能已经被转为睡眠账户,再过一段时间还是没有交易,银行就会自动帮你销户。
当你的账户转为睡眠账户被自动注销后,你之前欠的年费和小额账户管理费也会自动清除。
但是,假如你在销户之前激活这张银行卡并进行交易,则可能被扣除相应的费用。
如果这些“没有钱”的卡是信用卡,则要注意了:这要比借记卡可能损失一点钱严重得多。
首先,如果是没开卡、没激活的信用卡,那么不用担心,这是废卡一张。但为了安全,建议剪角作废。
当然很多人会忘记到底有没有开卡,因为除了柜面,你很可能在微信、App、网上银行随便点点就激活了信用卡。
假定,这是一张已开卡的信用卡。
绝大多数信用卡是有年费的,少则50元、80元,多则上千元。
为了鼓励办卡,多数银行会免去首年的年费,所以很多新手对信用卡的年费没什么概念。但是,到第二年,银行的信用卡年费需要根据刷卡次数、累计消费金额,或者积分进行减免,那就要小心了。
比如,建设银行的信用卡普卡、金卡每年刷满3次就可以免当年年费;钛白金卡交易满6笔,白金卡交易满10笔可免当年年费。
工商银行信用卡金卡、普卡在用卡年度内累计刷卡消费5笔或5000元人民币可减免当年年费。
广发银行、交通银行、招商银行的部分信用卡则是刷满6次免年费。
有些级别高的信用卡,免年费的政策比较苛刻,要十分注意。比如,有银行的白金卡要刷满20次且金额超过8万元才能免除年费。
如果是问题中的银行卡碰巧还了账单,卡里确实也没有钱,但没达到免年费条件,则可能产生一笔年费欠款,时间长了被计息不说,逾期信息还会上报央行征信。
需要注意的是,信用卡年费是根据开卡日期,到次年对应日算一年。实在记不清也打电话给银行,信用卡背后都有24小时客户服务热线。
所以,如果是信用卡,最好电话银行确认是否已开通,开通又不用的信用卡要及时进行销户。当然,对于销户客服会极力挽回,甚至给出“再免年费”的优惠,态度一定要坚决。
另外,问题里的很多家银行,也可能包括外资银行。
国内入驻的外资银行很多,但外资银行开设账户大多有一定资金门槛,拿着这些银行卡的主们,咱就不替人操这个心了。