随着生活质量的提升,很多人会在社保养老基础上购买商业保险,来补充养老金。当然这不失为一个好选择,但是也经常会碰到一说养老就被推荐年金保险,那是不是养老险就一定是年金保险呢?
答案是否定的。
只要你的资金能有效储备下来,任何你能想到的方式都可以作为养老金使用,至于什么“专款专用”这些说法,对于大部分人来说,这只是为了让你多买几份保单而已。
同样也会有很多人想积累资金用于养老,却很难有把握持续几十年的使资金专款专用,即使是购买了自认为专款专用的保险产品,也不能保证中途 资金被挪它用。
平时的存款、国债,部分低风险基金、股票、理财产品,甚至固定资产的变卖或者租金等,只要你能长期持有并有余, 这里面每一样都可以作为养老金的储备,甚至部分产品还能带来更可观的收益增值。当然在此并不说保险无用,只是说保险产品的权属特性,使得用保险作为养老金储备有其不可替代的特性而已,这就需要根据自身需求选择了。
下面简单说说不同险种可用于养老金出的使用方法:
①传统的养老年金险
传统的年金保险确实时一种作为养老金储备的好选择,这是不用质疑的,但是得注意选择合适需求的好产品,产品与需求不匹配就追悔不及了。
②优质的两全保险、万能险,分红险
万能账户和分红基本都是搭配年金险的组合,如果遇到优质的万能险、分红险,确实能带来资产的增值,但也因其不确定因素,这类方式更推荐资金充裕时可选。
③增额终身寿险
因其稳定的现价增值,以及灵活的减保方式可以作为养老金很好的储备工具。
④终身型重疾险种
长期持有的重疾险,随着时间越长,现金价值就会越高,同样可以减保方式来达到养老金使用的目的,当然这是不得已的方案,怎么平衡重疾需求和养老需求就需要个人的智慧了。
⑤投资连结型保险
类似于基金的投资型保险,其风险性更大,能承受其高风险的话可选择。
⑥保险+信托
超大额保单常选的一种方式,不过能达到这个保险深度时也就看淡其养老属性了。
保险毕竟时金融产品,能用好其金融属性,养老保险产品的选择也就明白了。