【说明】本帖主要讲常见银行的信用卡账单分期手续费情况，以后我们会讲到现金分期，比如包商银行的商赢家卡、民生银行的消贷卡、广发银行的生意人卡等等。账单分期通常采用“等额本息”还款方式，本帖中提到了实际年化利率的计算公式，以后我们还要讲到这个公式，并与“等额本金”还款方式做个对比。
笔者前几天发了一篇帖子《G银行分期手续费高达18%，直逼信用卡取现或罚息，为之奈何?》提到，工农中建四大行的分期手续费通常较低，股份制商业银行通常较高。有几个疑问：这个特点的规律很强吗，有没有特例？能不能把常见银行的分期手续费都拿来比较比较？
【1】有比较有鉴别
全国性商业银行接近二十家，地方性商业银行一百多家，哪家的分期手续费高，哪家的低一些？如果能排个序，就好了。为此，笔者费了不少时间去采集并验证数据，并按公式计算出实际年化利率，得到以下表格：
魔力理财（火锅）整理的数据
这是四大行和常见的全国性银行，地方性银行只是举了一个栗子。表中染色部分是按照“账单分期、分12期、每期手续费率”，从低到高排序的。需要说明的是：
①四大行经常有手续费打折的优惠活动，例如中国银行手续费8折后从0.60变成0.48相当不错；农业银行的网站上只提到了0.60，实际上账单分期12期的话每期费率低至0.46，现金分期6-12期都是0.52加上手续费一次性收取，算起来也不高。建设银行的费率稍高些但截至201706030之前有八折优惠，新的优惠也许即将开始；就在前不久，我们曾拿到12期每期0.56的优惠费率。
②股份制商行有时候也打折，曾经听说中信银行在某个时间段大力促销现金分期，手续费打五折，这样的好事情让我碰上也好啊！有人晒单表明上海银行分12期可以优惠到0.49，也很厉害了。
③平安银行、交通银行等都在官网上说，根据客户自身用卡情况，给予一人一费率的政策，所以上表中平安银行的数据是取中值，例如0.68-0.90取中值0.79。
【2】比较结果、手续费高低排序
整体上，四大行中除了建设银行分3期6期的手续费略高，其他都很有竞争力；北京银行名义上是地方性银行，但他家的分期手续费率相当的不错；
按“账单分期+分12期+每期手续费率”来排序，从高到低是：光大、兴业、平安、中信、交通、华夏、广发、民生、招商。
按“账单分期+分6期+每期手续费率”来排序，从高到低是：光大、中信、交通、浦发、华夏、兴业、招商。民生、广发。
很清楚了？
【3】小结和建议
不比不知道，一比吓一跳？有没有被雷倒？假如只有一张光大卡，又需要用钱，那还说什么，有人借钱给你已经不错了；如果有选择的权利，你选谁不选谁？估计不会选它。
不求最好但求最贵，那是笑话。对于理财投资人士，我相信咱们有钱也不能任性，对吧。
-END-
