中国民生银行泉州分行高度重视电信网络诈骗“资金链”治理工作，通过内部培训宣导 、加强警银合作，持续提升网点人员的风险甄别能力和风险化解能力，在做好分支行联动堵截案件、挽回客户经济损失的同时，多次配合公安机关成功抓获涉诈嫌疑人，用高度的责任感筑牢账户风险防火墙。据统计，2022年中国民生银行泉州分行成功堵截异常开户76起，劝阻柜面异常汇款5次、涉及人民币29万元，配合警方抓获涉诈嫌疑人13人，有效提升对不法分子的震慑力，获多地公安部门感谢信。
案例一：民生银行泉州田安路支行配合公安机关协助抓获涉诈嫌疑人
某日，客户杨某到民生银行泉州田安路支行取款10万元。柜面人员建议客户采用转账方式更为便捷，客户表示因非柜面出金额度限制需办理柜面取现。在柜员核实开户信息时，客户表示银行卡为半个多月前在该行天津分行办理。经核查，该客户为江西籍，短期内途径浙江及福建福州、龙岩、厦门、泉州多个城市。根据客户交易流水显示，客户账户在前一天经过小金额试探后分散多笔转入，前一天已分别在福州、厦门两地取现。
当该行员工表示还需进一步了解资金来源时，客户随即称要将取现金额调整为1万元，并咨询附近可取现网点地址。综合以上可疑特征，网点人员初步判断该客户疑似涉诈人员流窜全国各地取现。在稳住客户的同时迅速示意同事拨打反诈公安电话上报相关情况。随后，客户表示拟将取现改为转账，为进一步拖延时间，该行厅堂主管引导客户填写个人汇款业务凭证，并提示客户节假日柜面转账无法当天到账。客户听后随即撕碎个人汇款业务凭证离开网点，与网点附近的四名同伙汇合。此时，丰泽区公安局民警赶到，将可疑人员带回侦查，经审查后已对案件中涉嫌洗钱犯罪、协助转移非法资金的相关人员进行立案侦查。
案例二：水头支行成功堵截涉案前科人员开户案例
某日下午，贵州籍男子邹某与其同事到民生银行泉州水头支行办理个人卡开立业务。网点工作人员按规定了解客户开户目的。客户自称刚到水头工作，需要办理工资卡。接着，工作人员根据开户尽职调查流程，开展客户身份初次识别工作，未发现异常。随后，工作人员对客户进行开户法律责任告知及风险提示，查询福建省银政通系统和行内操作系统。此时，银政通系统显示该人员为高风险等级的涉案前科人员，且在该行系统“断卡”涉案线索名单中。经办人员在指导客户填写单据的同时迅速示意网点风险监控人员拨打相关反诈中心电话核实客户身份。经核实，该人员确为“断卡”涉诈人员。该行员工以填写单据为由拖延时间，并迅速向当地派出所报警。民警抵达网点后随即将客户带离调查。
案例三：民生银行晋江支行成功堵截可疑人员开户并配合警方抓获犯罪团伙案例
某日，客户黄某持工作证明到民生银行泉州晋江支行办理个人卡开立业务。当银行工作人员询问到居住地址、办公地址时，客户闪烁其词，表示其目前居住及办公地点都在附近某酒店，因不熟悉环境，无法说出酒店具体地址。该行工作人员进一步询问其居住及办公地点都在酒店的原因，客户支支吾吾无法回答。网点人员经核查发现，客户所持工作证明为“厦门某商务公司”出具，网查该公司存续，但无法核验工作证明印章的真实性，拨打公司电话无人接听。客户户籍地、工作单位均在异地，得知可选择简易开户后，客户表示不在意非柜面出金限额，开卡意愿强烈。银行员工表示，如需开卡需进行上门核实尽调，客户拒绝后慌忙离开。
客户的异常举动引起了该行工作人员的警觉，网点立即启动防控应急方案，组织排查相同工作单位的所有个人银行账户，发现10日内有三名人员持“厦门某商务公司”工作证明在该网点开立个人账户，其中两名人员是宁德福安人，且居住地址均是公寓出租房，但这三人开户时间有所间隔，逐一开户时未表现出异常行为。网点严格遵照个人账户管理相关规定，经事前强化尽职调查无异常后开立账户，并根据账户分级分类要求，审慎设置非柜面出金限额为1000元。账户开立后资金交易存在试探交易、分散转入后柜面取现、快进快出等可疑特征。同时，因非柜面出金额度受限，客户流窜于不同网点取现转移资金的可疑特征最明显，符合电信网络诈骗转移资金的交易特征。经上级行有权人审批，该网点对排查账户采取中止交易的管控措施，并梳理信息整理成涉诈账户可疑线索，报送当地人民银行和反诈中心。接到案件线索后，派出所人员迅速部署抓捕行动，当晚成功抓获4名犯罪嫌疑人。
上述案例中，中国民生银行泉州分行网点工作人员以较高的风险防范意识及敏锐度，及时发现风险、阻断风险，有效堵截了诈骗资金转移。结合当前形势，该行员工提醒广大客户群众：一是不要出租、出借、出售银行结算账户，成为电信网络诈骗的“帮凶”。二是不要轻信来历不明的电话和手机短信，不向陌生人转账汇款，发现被骗要立即向公安机关报案。三是遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多调查印证。
该行员工表示，在今后的工作中，将继续保持高度的警惕性，不断强化风险识别能力，利用外拓、阵地做好反诈宣传，切实增强客户群众识骗防骗意识和能力。同时，民生银行泉州分行各网点将持续加强与政府部门、监管部门的沟通，持续加强警银协作，共同构筑账户安全防火墙，助力守好客户群众的钱袋子。
来源：民生银行泉州分行
