上世纪90年代开始，美国银行业进入混业经营时代，金融创新持续发展；与此同时，财富阶层增长，财富管理业务由原本的单一化向精细化、客户化、高端化拓展，逐渐形成了包括信贷支持、理财产品、投资咨询、资产管理、私人银行、家庭顾问和生活化服务集成一体化的财富管理业务体系。美国银行业财富管理模式的主要特征是：以客户为中心的多样化的产品、服务与高效的财富管理。
（1）以客户为中心
美国的银行业财富管理业务机构建立了客户数据库，对客户的投资偏好、财务状况、家庭情况、消费行为、退休规划、遗产安排等情况做了全面、深入的分析，并在此基础上对客户为公司所能带来的潜在利润进行评级，从而为顾客提供适合的产品和服务。
（2）多样化的产品与服务
以花旗银行为例，花旗集团是全球公认的最成功的金融服务集团之一，平均每位客户的产品数在全球同行企业中排名前列。花旗银行设计出了丰富的产品线，包括家族信托、贵金属交易、金融衍生品、税务筹划、服务咨询、退休计划和遗产安排等。此外，花旗银行还为顾客提供量身定制的个性化服务，如分析家庭的资产负债、现金流状况和消费偏好等。
花旗银行组织架构以平台导向模式：
图1：花旗银行财富管理架构
摩根大通银行是全球领先的财富管理服务提供者，摩根大通财富管理业务主要有以下内容：
表1：摩根大通财富管理业务内容
摩根大通建立了覆盖在私人家庭和私人办公室银行，积极整合高净值客户资源与开发相应服务。
图2：摩根大通财富管理架构
（3）专业的财富管理团队
美国的财富管理顾问大多都持有CFP（国际金融理财师）或CFA（注册金融分析师）证书或拥有MBA学位，从业时间长，经验丰富，精通业务。花旗银行在全球16个城市的51个办公地点共有800名私人银行家和产品顾问。
总的来说，全球各地的财富管理模式各具特色，但是有一点是相同的，即以客户为中心，为客户实现财富管理目标。客户是财富管理的核心所在，而客户对于银行服务与品牌的认可，是银行未来财富管理业务做强的关键。
客户分层与提供服务的专业程度，是影响银行财富管理业务是否成规模、成体系的重要因素。财富管理要增强对超高净值客户的把握，但是也不能忽视普通富裕阶层，对不同层次的客户提供不同的服务是财富管理链条近一步延伸的关键。
