作者丨司书甲
编辑丨王雨桐
今天看到个新闻，监管对贷款逾期提出了新要求：逾期60天将上征信。有朋友就评论我说，“信用卡欠了60块钱，逾期一天就上征信...”对于信用卡逾期，监管可谓是越来越不客气了。刚好最近有好多朋友私信我信用卡的问题，今天就来聊聊信用卡逾期的那些事。
首先，作为持卡人出现逾期应该怎么做呢？
信用卡出现逾期，不闻不问，置之不理，这样的做法显然是不合适的。如果持卡人长期如此，不仅会产生越滚越多的费用，每个月还会产生一次逾期未还款的记录。这样，等待来的很可能就是银行的起诉，甚至还会被判刑。
或者信用卡过多，或者马虎大意，总之信用卡的还款时间忘记了，还款这件事也忘记了。在发现此类情况之后，应第一时间进行全额还款，同时向银行致电，说明自己的情况，表明非恶意逾期不还。对于逾期时间较短，以往信用记录良好的持卡人，银行通常会给予宽大处理。当然，这种方法不能常用。
在还款压力较大时，一定不要通过更换地址或手机号的方法来玩“失踪”，这样带来的后果只能是更加严重，丝毫无任何益处。办理信用卡的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你“跑路”，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警的，警方可能会把你列为通缉犯。
谁都不可能一帆风顺，如果遇到不可抗拒的失业、疾病或者其他意外事故，导致无法按时还款，这种情况也要及时与银行信用卡中心进行说明，一是说明自己的情况，二是表明并非恶意欠款。之后，可以尝试申请延迟还款或者利息减免优惠。
银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样通过主动联系，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。
银行给予持卡人很大的包容，“容时容差”就是最好的证明。除了正常的免息期外，不少银行还有3天的“容时”服务，只要在还款日后3天内进行还款，就不算逾期。另外，为了避免还款到账时间有延迟，一定不要等到最后时刻才去还款。
信用记录的一个优势在于，如果坚持用卡并保持良好的信用记录，那么，好的记录全覆盖掉不良记录。有了这样的机会，即使无意中产生了逾期，也不要盲目销卡，只要坚持使用两年以上，好的征信指日可待。
比如个人信息被冒用，办理了信用卡或贷款，从而产生了逾期，那应当直接向银行提出异议申请，由此产生的不良记录也会消除。
如果被判定为恶意透支，那就有可能面临处罚：
不排除这种可能。逾期时间较短，银行会通过短信、电话进行通知，超过90天，会上门催收。超过半年以上，银行则会向法院申请，对持卡人进行起诉。还有一种就是外包，超过1年以上的逾期，银行则有可能会交给外包催收公司。
应该继续使用该卡，跑路肯定是不能补救的，全额还款是最好的。不能及时还款时要向银行进行说明，或者使用分期或最低还款的方式，如果未出账单将要面临逾期，可以尝试修改账单日，变相延长免息期。
那么信用卡逾期，该怎么消除呢？这就要分情况了
大多数人出现逾期，往往是因为除了正常还款外的其他费用未还。
例如：年费、利息、滞纳金等这些比较少注意、难计算的费用。有的甚至注销信用卡的时候才被告知已经在该项费用逾期多次。
出现这种情况，持卡人首要任务就是全额还清欠款，并且向发卡行申诉该欠款并非个人恶意欠款，向其说明原因后，有一定的几率消除不良的逾期记录。
有时候逾期的造成并不完全是个人的责任，有时银行也会存在过失行为。例如：（包括但不限于）信用卡年费调整未通知、周末系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期等等。
以上情况皆为银行过失过错，这些都可以向银行申诉消除信用卡不良记录的。
有时候通过第三方机构还款并不是实时到账，会有一定的延迟，比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败。
信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账，而有的第三方机构对转账额度有限制，所以这个的确怨不得客户，可以申请银行消除逾期记录。
信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的，如果持卡人没有及时收到银行的账单，包括纸质账单、电子账单等，基本上只要你以账单未收到为由要求修改，在银行核实情况之后，银行基本都会受理。
大对数人还款都可能是按整数来还，一些零头就不会太注意，所以容易成逾期，现在银行一般都会有一个容差，只要未还部分少于10元（不同银行要求不一样），银行是将不会算作逾期。如果哪个银行记录逾期了，可以要求银行消除。
并不是所有的逾期都是自己造成的。有时候是因为银行审核不严，导致个人信息被冒用，或信息有误。
这些情况都可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，这种不良逾期也会立即消除。
看完这些，你对信用卡逾期的了解是不是更深了呢？
