近日，广州银行递交IPO招股书，准备在深交所主板上市，拟募资94.787亿元。
广州银行已经多次冲刺IPO失败，也让公司的IPO之路增添了许多变数。
总资产突破7000亿 人均薪酬28万
招股书显示，2019年-2021年，广州银行实现营业收入分别为133.79亿元、149.18亿元、165.64亿元；净利润分别为43.24亿元、44.55亿元、41.01亿元。
2022年上半年，广州银行营业收入87.76亿，净利润为15.84亿。
2021年底，广州银行总资产突破7000亿，达到7200.97亿，截至2022年6月30日，广州银行资产总额7273.95亿。
广州银行目前为广东省内资产规模最大的城市商业银行，第一大股东为广州金融控股集团有限公司，持股22.58%。
2021年，广州银行薪酬最高的是行长助理林耿华，税前薪酬为274.44万，其次是杭州助理卓华，为189.17万，董事长丘斌税前年薪为116.21万，行长肖瑞彦为97.96万。
2021年广州银行高层人均薪酬119.84万，中层为72.03万，基层员工人均年薪为23.73万，合计人均为28.28万。
受房地产影响 不良贷款增长较快
招股书显示，近年来，广州银行不良贷款率增长较快，2019年、2020年、2021年到2022年上半年分别为1.19%、1.1%、1.57%和2.49%。2022年上半年比2019年增长了109.24%。
截至2019年12月31日、2020年12月31日、2021年12月31日和2022年6月30日，广州银行的不良贷款合计约为35.18亿元、36.39亿元、60.84亿元和102.13亿元。2022年上半年不良贷款金额已经超过了2021年全年。
2022年上半年，A股上市银行平均不良贷款率为1.22%，上市城商行平均不良贷款率为1.2%，广州银行远超过这一水平。
招股书显示，截止2022年上半年，广州银行中小微企业的不良贷款余额为62.30亿元，中小微企业不良贷款率为4.63%。2022年上半年的不良贷款中，来自中小微企业的不良贷款占比达到61%。
广州银行表示，若中小微企业资产负债率持续上升、现金流量状况不佳，将出现无法按期足额偿付本息的情形，不良贷款也将相应增加，从而对财务状况和经营业绩造成不利影响。
不过，导致2022年上半年不良贷款率大增的主要原因还是房地产风险事件加剧爆发。
2021年以来，多家大型房地产集团相继出现流动性危机，2022年上半年，房地产行业公司贷款和垫款为404.23亿元，占公司贷款和垫款总额的比例为22.40%，不良贷款率达到5.38%。而2019年、2020年和2021年，其房地产不良贷款率仅为0.9%、1.14%、2.23%。
假如剔除掉2022 年上半年新增房地产相关不良贷款的影响，2022年上半年不良贷款率为1.66%，与 2021年末较为接近。
广州银行投向房地产业公司贷款和垫款余额分别为350.50亿元、353.24亿元、429.35亿元和404.23亿元，占发放贷款和垫款总额的比例分别为 11.90%、10.68%、11.06%和 9.84%。
广州银行表示，若客户受到国家对房价进行宏观调控、房地产行业相关政策变动或者经济下行等因素影响，房地产行业将受到不利影响，贷款客户将出现偿付能力下降并无法及时足额偿付贷款和利息等情形，本行房地产行业贷款质量将下降，从而造成经营业绩下滑和财务状况恶化。
零售业务收入占比超过一半
截至2022年6月30日，广州银行个人存款客户为524.51万户，个人贷款客户为801.89万户。
2019年、2020年、2021年和2022年上半年，广州银行个人贷款总额分别为1327.30亿元、1540.59亿元、1775.22亿元和1793.85亿元，占发放贷款和垫款总额的比例分别为 45.06%、46.59%、45.74%和 43.66%。
截止2022年上半年，广州银行信用卡贷款余额为950.4亿，累计发放信用卡541.79万张。个人消费贷款余额为332.56亿元，个人住房贷款余额为321.76亿元，个人经营贷款为188.95亿元。
广州银行零售业务营业收入分别为67.20亿元、85.44亿元、83.28亿元，占全部收入的比例为50.23%、57.27%、50.28%。2022年上半年零售业务收入47.43亿，占比54.04%。
