来源：读特
银行APP如何从工具到平台？率先启动数字化转型，提出“手机优先”，将MAU定义为“北极星”，又率先推出开放平台，从中心化走向平台化的招商银行，在12月3日，正式发布其App10.0，将打造为“智能财富生态圈”。与10.0新版本共同亮相的还有招行首位全球品牌代言人“亚洲飞人”苏炳添。据悉，当晚招商银行App直播间观看量突破230万，点赞数超过1715万。
银行APP从工具到平台
招行转型的成果令业界目不暇接。2010至2021年，招商银行App按大约每年一个大版本的速度，从1.0升级到10.0，从“卡时代”进化到“App时代”，从一个简单的交易工具进化到“冰山”一般的平台。它见证了中国银行业移动互联网风起云涌的十年，也逐步成为招行零售金融转型的核心载体。
中报显示，截至今年6月末，招商银行App累计用户数达1.58亿户。报告期内，App日活跃用户数峰值1747.06万户，登录次数37.76亿人次，人均月登录次数10.94次，期末月活跃用户数6140.69万户。
2013年12月，招商银行App的月登录次数首次超越网银专业版，成为招行第一大客户交易渠道。“当手机已成为客户与我们最主要的接触点，招商银行App必须被重新定位，在获客和经营方面承担更大的责任”，招行相关负责人表示。
于是，从4.0版本开始，招商银行App开始从交易工具向经营平台演进，平台、场景、开放、生态等成为关键词。2018年，招行启动零售金融3.0转型，进一步提出把MAU作为牵引数字化转型的“北极星”指标。在这一时间段，招商银行App逐步走向全面开放，打破封闭账户体系，转向开放用户体系，经营思维也相应从经营卡片转向经营App。2019年9月，招商银行App累计用户量突破1亿户，成为了一款可与一线互联网平台比肩的国民财富生活App。
展现数字化转型“内功”
时至今日，经过多年演化，各大银行的App从客户端界面来看高度相似，但其内在逻辑早已迥异。客户端背后不仅代表一家银行的战略选择与商业模式，也是其自身业务发展与系统平台深度融合、适应的结果，是数字化转型的“内功”。
记者了解到，在此次10.0新版本中，数字化经营中台再度进化，推出“招财号”财富开放平台、财富投研平台等全新“杀手锏”，以更智能、更开放的方式，驱动大财富管理前行。
其中，“招财号”财富开放平台旨在向优质资管合作机构开放基于招商银行App的各项运营能力，共建生态、共同经营，从而提升招行理财客户的投资体验及资产规模。“招财号”私域主页是平台落地C端的重要一环，不同机构可以围绕自己的经营需求进行灵活配置，精准触达客户，完成私域流量的转化。C端客户也可以在“基金讨论区”发声，与招行和资管机构形成更为良性的互动。
截至9月末，已有74家头部机构进驻“招财号”，粉丝总量超过1100万。通过“招财号”，招行已向合作机构开放80多个能力接口，支持机构发布内容与活动5000余个，三季度累计为近400百万客户提供服务超1亿次，“招财号”陪伴内容的点击率达到10%。数据还显示，“招财号”的粉丝中金卡及以上客户的占比接近40%，持仓客户占比接近90%，且陪伴客户的资金稳定性更好。
财富投研平台则是另一项“超级大工程”。招行相关负责人表示，“资管机构的投研平台更多偏资管视角，但招行的财富投研平台则是紧密围绕财富管理业务场景和客户服务的需要来构建，其所有功能都是从财富管理业务落地的角度进行倒推与设计的，比如产品解读、AUM的穿透式管理、大类资产组合管理等等”。据了解，该平台也是业内首个为财富管理业务量身定制的投研平台。
不仅如此，财富投研平台还会对资本市场行情数据、机构投研观点、理财资讯等丰富但离散的数据信息进行筛选与整合，让客户和客户经理看到的信息更有含金量、更有针对性。据悉，当前，招行零售条线每天使用财富投研平台的员工人数已接近万人。
从单点突破到集团作战
走到平台化阶段，银行金融科技创新就不再是单点突破，而是集团式协同创新。这一协同既体现在对内，把获客、经营、数据、风控等各个中台一一形成数字化新生态；更体现在对外，以App为载体，服务招行“大财富管理”的目标。
对内而言，作为一家总资产近9万亿、AUM突破10万亿的股份制商业银行，招行仍在快速成长，以App为楔子，牵引各方资源投入，集中资源办大事，无论是业务推进还是项目管理都形成了一套高效的管理机制。招行相关负责人将此称为“集团军作战模式”，而这种底层牵引和惯性会变成一种加速度，让招行的飞轮越转越快。
“每年初我们会规划App新的大版本，到年底回溯的时候发现，95%的规划内容都已实现”，前述负责人表示。以10.0版本为例，全年累计规划功能2200余个，每周都会上线40多个新功能，整个大版本在这一年里不断沉淀积累，并在年底将一些比较亮眼的新功能集中呈现给客户。
今年初，招行提出打造“大财富管理价值循环链”，将大财富管理作为全行经营的逻辑主线。以App为载体，招行以“为客户创造价值”为初心，打造“智能财富生态圈”，提升MAU向AUM的转化效能，在实现客户、合作机构与银行三方共赢的同时，保持管理资产总规模稳健增长。
（原标题《招商银行发布App10.0，将打造“智能财富生态圈”！》）
（作者：深圳特区报记者 邹媛)
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