本报记者 张孔娟
近日，为加强对粤港澳大湾区金融秩序，学习其他地区银行业先进经验，促进粤港澳大湾区金融有序发展，深圳银行业协会根据《深圳市银行业协会研究发展工作委员会工作规则》及年度计划安排，组织协会成员中国工商银行深圳市分行、中国农业银行深圳市分行、中国银行深圳市分行、中国建设银行深圳市分行、交通银行深圳分行、招商银行深圳分行、平安银行深圳分行、中国农业发展银行深圳市分行、中国进出口银行深圳分行、江苏银行深圳分行、包商银行深圳分行、渤海银行深圳分行及专委成员“走出去”与珠海银行业协会座谈交流两地的银行业工作并进行深度调研。
两地银行业协会就如何做好当地政府的“助手”、在银行业中当好“参谋”在交流中形成互补和共识。
2018年3月份，深圳反诈中心在各银行深圳分行、平安银行厦门分行等银行多部门专家及中国银联、迅付、天下支付、商银信、卡友、银盛、智付、瑞银信等第三方公司风控部门专家团队的大力协助下，查冻一批涉案账号，其中4起案件成功拦截数额达1725363元。
深圳宝安分局新桥所在接到事主因接到冒充公检法电话共被骗13.7万元，该案在工行驻点专家、95588客服中心邓伟群、黄河健及值班团队、中国银联王挺专家、商银信李婉青经理及风控团队及时拦截54999元、迅付支付石春蓉及杜经理风控团队及时拦截61000元、天下支付张吉经理及团队及时拦截24900元。
湛江事主叶秀香被人冒充公司客户诈骗人民币68万元，经查涉案款有20万元，是通过平安银行厦门分行POS机消费，该案在平安银行深圳分行驻点专家郭长虹、姚永妮，深圳分行零售部杨慧专家、厦门分行谢华伟及团队协助下及时成功拦截事主被骗款及涉案商户未结算款共计114万元。
深圳银行业协会专职副会长范文波说，深圳市银行业协会主动在全国率先组织协调银行业全面建立反信息诈骗网，并与公安、电信、法院等政府职能部门共筑反信息诈骗同盟，创新快速查询止付、原路返还等机制，为公安、法院、电信、银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用惩戒工作在全国开展反信息诈骗工作提供了探索经验。在互联网金融快速发展的今天，电信网络犯罪迅速蔓延并愈演愈烈，金融消费者深受其害并深恶痛绝。电信网络诈骗涉案资金快速流动，决定了银行单打独斗难以支撑反信息诈骗工作。各银行在健全内部反信诈机制的同时，行业必须协调一致、形成合力，全方位查控“资金链”。
2014年3月，深圳银行业协会与深圳市公安局网监分局签定了共同推进反信息诈骗工作合作协议；2015年8月，协会与市公安局签订《深圳市反信息诈骗犯罪案件涉案账户资金应急处置合作协议》；2016年3月，与市公安局、检察院、中级法院、人民银行、银监局联合印发《深圳市信息诈骗案件涉案资金返还工作规定》。通过这些协议、制度，共筑联防联控反信息诈骗同盟后能够为各家银行建立行内反信诈机制和不断创新反信息诈骗机制。深圳在全国率先建立银行与公安、通信部门以及银行与银行之间无缝对接的快速查询止付反信息诈骗合作机制。现在深圳完全已经实现银行固定联系人（责任部门或司法协助窗口）对接公安等部门联系人，主动作为并快速处置。
反欺诈工作是一个全球性的课题，也是银行当前重点研究和防范的一个课题，要从三方面做好反欺诈工作：一是要高度重视，认真做好反欺诈工作。二是要加强组织领导，积极做好银行基层网点反欺诈工作。三是要加强沟通，积极做好反欺诈内外部协作工作。
银行业间实行锁控涉案账户无缝连接。为了第一时间堵截资金，各银行间建立对涉案账户处置的无缝连接。银行客服在自主堵截涉案一级账户时，遭遇嫌疑人转账至二级、三级账户的，以客服电话联系二级、三级账户所在银行客服，简要说明案情，涉案账户银行对嫌疑账户进行追踪堵截，事后将案件内容及堵截情况反映公安专线坐席。
范文波指出，深圳市银行业协会在反电信网络诈骗工作中进行了一些有益的探索和实践，取得了良好的成效，实践证明，深圳反信息诈骗工作取得显著成效，受到了全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议的充分肯定。深圳创造性地建立了无缝对接快速查冻的资金应急处置合作机制。深圳银行业协会组织39家会员银行全部实现涉案账户“先止付、后补手续”以及“24小时对接、实时响应”的工作模式。受害人只要能够第一时间报警，警方把警情指令给银行，银行会在极短时间内冻结本地或异地的所有涉案账户，只要钱没有流出银行体系，受害人的资金将得到最大的保全。各银行及银联、第三方机构和相关部门团队人员共筑反信息诈骗同盟，创新快速查询止付、原路返还等机制，为公安、法院、电信、银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用惩戒工作在全国开展反信息诈骗工作提供了探索经验。
